Flat selalu lebih mahal daripada angkanya
Membandingkan langsung akan menyesatkan. Koperasi dan leasing lazim mengutip flat, bank lazim mengutip efektif. "Flat 1%" terdengar jauh lebih murah daripada "efektif 18%", padahal yang pertama lebih mahal. Terjemahkan dulu, baru bandingkan.
| Bunga flat per tahun | Tenor | Setara efektif per tahun | Rasio |
|---|---|---|---|
| 6% | 12 bulan | 10,90% | 1,82x |
| 6% | 24 bulan | 11,13% | 1,86x |
| 12% | 12 bulan | 21,46% | 1,79x |
| 12% | 24 bulan | 21,57% | 1,80x |
| 18% | 12 bulan | 31,72% | 1,76x |
| 18% | 24 bulan | 31,46% | 1,75x |
| 24% | 12 bulan | 41,70% | 1,74x |
| 24% | 24 bulan | 40,88% | 1,70x |
Rasionya berkisar 1,7 sampai 1,9 untuk tenor yang lazim, tetapi itu patokan kasar. Angka di tabel ini dihitung oleh mesin yang sama dengan kalkulator di atas, bukan diketik tangan, jadi keduanya tidak bisa berbeda.
Pertanyaan yang sering muncul
Apa bedanya bunga flat dan bunga efektif?
Bunga flat dihitung dari pokok AWAL sepanjang tenor, walau sisa utang Anda menyusut tiap bulan. Bunga efektif dihitung dari SISA utang, jadi ikut menyusut. Karena itu, pada angka yang sama, flat selalu jauh lebih mahal. Flat 1% per bulan setara sekitar 21,5% per tahun secara efektif, bukan 12%.
Kenapa saya perlu menerjemahkannya?
Karena dua penawaran sering dikutip dengan cara berbeda. Koperasi dan leasing lazim menyebut flat, bank lazim menyebut efektif. Membandingkan "flat 1%" dengan "efektif 18%" secara langsung akan membuat yang lebih mahal terlihat lebih murah. Terjemahkan keduanya ke efektif dulu, baru dibandingkan.
Kenapa biaya provisi dan admin ikut dihitung?
Karena biaya itu lazim dipotong dari pencairan, sehingga uang yang benar-benar Anda terima lebih kecil daripada pokok yang dicicil. Bunga sebenarnya dihitung atas uang yang diterima, bukan atas angka di kontrak. Selisihnya bisa beberapa persen dan hampir tidak pernah disebut di brosur.
Apakah hasil di sini sama dengan simulasi resmi pemberi pinjaman?
Mendekati, tetapi tidak selalu persis. Pemberi pinjaman bisa memakai pembulatan, hari bunga, denda, atau asuransi yang berbeda. Pakai halaman ini untuk membandingkan penawaran secara setara, lalu minta simulasi resmi tertulis sebelum menandatangani apa pun.
Bunga efektif nominal atau majemuk yang benar?
Keduanya benar untuk maksud yang berbeda. Yang lazim dikutip pemberi pinjaman di Indonesia adalah nominal per tahun, yaitu bunga bulanan dikali 12. Angka majemuk memperhitungkan bunga berbunga dan selalu sedikit lebih tinggi. Halaman ini menampilkan dua-duanya supaya Anda tahu mana yang sedang dipakai.
Dasar & peninjauan
- Bunga flat
- Bunga dihitung dari pokok awal sepanjang tenor. Total bunga = pokok x tarif x tahun, lalu dibagi rata ke tiap angsuran.
- Bunga efektif
- Bunga dihitung dari sisa utang. Angsurannya memakai rumus anuitas A = P i / (1 - (1+i) pangkat -n).
- Cara menerjemahkan
- Tidak ada rumus tertutup untuk kebalikannya. Halaman ini mencari bunga bulanan secara numerik sampai nilai sekarang seluruh angsuran sama dengan pokok.
- Bunga atas uang diterima
- Provisi dan admin yang dipotong di muka membuat uang yang diterima lebih kecil daripada pokok, sehingga bunga sebenarnya lebih tinggi daripada di kontrak.
- Sifat perhitungan
- Matematika keuangan baku, bukan ketentuan hukum. Angka resmi tetap yang tertulis di simulasi dan perjanjian pemberi pinjaman.
- Terakhir ditinjau
- 4 September 2026
Ini alat bantu, bukan nasihat keuangan. Taalenta tidak menjual dan tidak merekomendasikan produk pinjaman mana pun. Hasil di sini bisa berbeda dari simulasi resmi karena pembulatan, hari bunga, denda, atau asuransi yang tidak dihitung di sini. Minta simulasi resmi tertulis sebelum menandatangani apa pun, dan pertimbangkan kemampuan bayar Anda, bukan hanya besar angsurannya.
Kelas terkait
Alat ini menerjemahkan cara kutip bunga, bukan menilai apakah pinjamannya layak diambil. Penalti pelunasan dipercepat, asuransi, dan syarat agunan tidak ada di formulir mana pun.
Strategi Menghadapi Krisis Keuangan Untuk Mempertahankan Aset
Making Your First Marketing Strategy For Your Business, For The Company
Sekolah Event Organizer
Expert terkait
M. Nanda Perdana
BUSINESS CONSULTANT / ERP FUNCTIONAL SPECIALIST / IMPLEMENTASI & KUSTOMISASI ODOO
Rifqi Hendra
PRAKTISI EVENT ORGANIZER / MANAJEMEN ACARA & PERENCANAAN EVENT PROFESIONAL
Taufiq Ainun
PROFESIONAL EVENT ORGANIZER / KOORDINATOR & PERENCANA ACARA BERPENGALAMAN
Butuh yang lebih dari sekadar hitungan?
Kalau persoalan Anda menyangkut kasus nyata di perusahaan, kami menyediakan konsultasi dan pelatihan yang disusun khusus, dibawakan langsung oleh expert yang menanganinya sehari-hari.
Konsultasi & layanan korporat